小微企业是国内最活跃的经济体,占国内企业数量的八成以上。不过小微企业长期面临着融资难的问题。今年以来,国家出台了一系列政策措施,引导金融机构着力扶持小微企业。
当前,金融科技为金融发展注入了活力,优化了金融资源配置效率,提升了客户体验,金融服务与产品的提供方式已经发生了巨大变化。日新月异的金融科技手段,正成为互联网金融提升小微金融服务质效的重要动能。
时至2019年的初夏,经过市场“熔炉”的冶炼后,新兴金融业态的“南郭先生”被淘汰出去,真正具备实力的金融科技企业脱颖而出,这一批金融科技企业将代表着未来普惠金融的发展方向。近日,金融科技企业首金公布2019 年四月运营报告,报告显示,截至4月30日,平台累计借贷金额超114亿元,累计借贷笔数超77万笔。可以看出,作为中国互联网金融协会理事单位,首金网业务一直在普惠金融的道路上持续、稳定、高效地向前发展。
提升小微企业金融服务效率和精准度
据了解,一直以来,首金网借助金融科技,以数据驱动决策,提升金融服务能力,应用大数据、云计算、人工智能等新科技,借力应用场景提升小微金融服务的精准度,通过数字技术降低融资成本和信贷风险,破解小微企业融资难题。并将这种能力渗透到更加下沉的市场中去,形成了一套商业可持续的金融服务方案,有效支持了实体经济的发展。自2016 年成立至今,首金网一直致力于服务小微企业经营者的金融需求,在长期的服务的过程中,积累了大量的用户画像数据,通过不断升级技术体系,强化自身能力建设,在拓展客户触达能力的基础上更好地践行深度而精准的服务小微企业的准则,更为高效地满足了以往很难被传统金融机构覆盖到的客户提供了需求。
我们不难看出,作为金融科技企业,首金网已经积累起基于数据化能力带来的先发优势,充分展现了技术发展对社会的正面价值。2019年,依托自身的强大科技系统和大数据分析能力,提升小微企业金融服务效率和精准度,凭借对行业创新的持续影响,首金网迎来平稳运营三周年的日子,持续助力实体经济发展,首金网一直在路上。
智能风控为资产质量保驾护航
与大中型企业相比,小微企业经营者素质普遍偏低,在一定程度上带来严重的信息不对称问题,这是银行拓展小微贷款的风控难点,也是造成融资成本居高不下的主要原因之一。因此,建立智能风控平台成为解决这一问题的突破点。
金融科技时代,利用金融科技转型已渐成潮流,如在贷款担保方式、贷款流程和基于大数据的信用风险管理方面进行创新,致力于为小微企业提供更便捷的金融服务。通过一系列信息化技术,从而更好地降低成本和提高精准度,使得面向小微企业的渗透率大大提升。
据了解,首金网建立了较为严谨完善的风控体系:利用科技手段加强风控体系建设,通过自身积累的有效数据,与第三方数据结合,建立行之有效的通过专家+机器学习混合型智能风控体系,一方面基于专家规则引擎判定,快速响应突发风险事件;另一方面基于大数据的关联性分析基础上,针对每位借款人的上万个信息维度,构建“一客一策”的精准反欺诈模型对借款人的信用进行全面评估。
同时,首金网利用大数据、云计算相关技术搭建桥梁,实现金融服务与各层次用户之间的深度对接;通过强有力的风控技术打造安全防护罩,帮助用户判断、化解风险,营造安全环境;借助智能机器人、大规模神经网络计算的外力,高效率处理信息,提升金融服务质量。
据首金网相关负责人介绍,首金网在风控贷前层层把关筛选优质借款人,从合理的产品设计到筛选优质借款人,在源头上控制资产质量;同时建立了专业的贷中贷后管理团队和合规高效的催收流程,通过短信、电话、实地外访、失联查找、委托专业催收机构、诉讼等多种手段进行催收,最大限度的保护用户的权益。
小微活,就业旺,经济兴,做好小微企业金融服务意义重大。首金网相关负责人表示:金融科技未来将成为传统金融机构搭建普惠金融体系中的重要辅助力量,助力提升小微金融服务效率,创新服务理念,我们希望用金融+科技的力量去帮助每一位通过自身努力创造价值的经营者。